Проект поправок, запрещающий валютные ипотечные кредиты, получил отрицательное заключение Совета по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, пишет «Коммерсантъ». Поправки, защищающие валютных заемщиков, ранее были предложены законодательным собранием Санкт-Петербурга.
Авторы поправок считают, что ипотечные займы в иностранной валюте следует запретить, кроме того, нужно приостановить обращение взыскания на единственное жилье валютных заемщиков. В экспертном заключении президентского Совета, имеющемся в распоряжении издания, содержится резкая критика выдвинутых в документе предложений. В Совете убеждены, что проблемы валютных заемщиков можно решить с помощью процедуры банкротства физических лиц и реструктуризации задолженности.
Запрет валютной ипотеки противоречит Конституции
В Совете посчитали, что предложенные меры противоречат Гражданскому кодексу и Конституции РФ, поскольку они нарушают принципы свободы договора и равенства сторон. Эксперты полагают, что нужно не запрещать валютную ипотеку, а хорошо информировать граждан о рисках этого вида кредитования. Экспертный совет также не поддержал предложение наделить Центробанк правом пересчета валютных кредитов в рубли, объяснив свое решение тем, что согласно Гражданскому кодексу, право принудительно менять договор есть только у суда.
В ходе обсуждения зампредседателя совета Евгений Суханов, заведующий кафедрой гражданского права МГУ, спросил, почему статья 451 ГК, позволяющая расторгнуть или изменить договор при условии непредвиденного существенного изменения обстоятельств, не принимается в расчет судами. Зампредседателя Высшего арбитражного суда в отставке Василий Витрянский поддержал применение этой статьи для валютных займов при резком изменении курса. Он предложил добавить в закон «Об ипотеке» прямую отсылку к ст. 451. Полпред президента РФ в КС Михаил Кротов заявил, что считает изменение стоимости валютного займа с учетом действующих рублевых ставок допустимым. В заключение эти идеи включены не были.
Должникам предложили реструктуризацию
Руководитель аналитической службы «Инфралекс» Ольга Плешанова отметила, что члены совета стремятся решить проблему, однако очевидно, что им доступны не все средства, и давать судам указания по применению норм Гражданского кодекса они не могут. Исходя из уже сложившейся судебной практики, двукратный рост курса доллара не является достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Эти риски полностью ложатся на заемщика.
Совет предложил реструктуризовать долги валютных заемщиков согласно закону «О банкротстве». При этом план реструктуризации может быть утвержден без согласия кредиторов. Он предполагает отсрочку выплаты просроченной задолженности на три года. Реструктуризация возможна только в том случае, если у должника имеются источники дохода. Платежеспособность заемщика будет восстановлена, если после окончания периода реструктуризации у него не останется просроченных обязательств по кредиту, и он продолжит вносить платежи.
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
